Какие банковские карты самые выгодные для путешествий и поездки за границу в 2021 году

Обзор и сравнение лучших банковских карт для поездок за границу - путешествий в Европу и по всему Миру в {smnippet year} году. Как выбрать выгодную дебетовую или кредитную карту с возвратом кэшбэка, начислением милей, снятием наличных без комиссий, мультивалютными счетами, выгодным курсом конвертации, процентами на остаток, включенной расширенной страховкой и проходами в бизнес-залы по Priority Pass.

–Ты как здесь оказался? –Мили! Рекламный ход? Нет – реальная возможность путешествовать намного дешевле, а иногда и бесплатно, зарабатывая на свои путешествия и даже прямо в путешествиях, просто грамотно тратя деньги, ничего особенного для этого не делая... На возврате кэшбэка, на начислении милей, хитростях, бонусах и "плюшках" выгодных тревел-карт от хороших банков

! ВСЕ КАРТЫ В ОБЗОРЕ КЛИКАБЕЛЬНЫ ДЛЯ БОЛЕЕ ПОДРОБНОГО ИЗУЧЕНИЯ И ОФОРМЛЕНИЯ !

Больше фото, меньше текста - в нашем Instagram*

Тревел-карты каких банков выбрать, а какими пользоваться не стоит?

В Интернете полно рейтингов тревел-карт. И я никогда не понимал смысла составления подобных "бумажных" обзоров без реального опыта путешествий и использования входящих в рейтинг карт разных банков, многие из которых и включать то в рейтинг не стоило (бывает, через полгода после публикации статьи банка уже и не существует)... Большинство подобных сравнительных обзоров составляется только по цифрам из рекламных буклетов банков... Извините, а как же такие понятия, как надёжность банка, профессионализм в работе и обслуживании, его лояльность к клиентам, оперативность и способы решения возникающих проблем, современность и технологичность? Всё это важно и при нахождении в России. А уж в путешествии за границей - тем более!!!

Мы за свою жизнь имели множество зарплатных карточек, опыт ведения собственного бизнеса, онлайн бизнеса, путешествуем почти 15 лет, разменяли четвертый десяток стран, пользовались в поездках дебетовыми и кредитными картами очень многих банков и ситуации бывали разные! И вот, что я Вам скажу. При выборе банка (особенно в путешествии!) очень важно следующее:

• Крупный, надёжный, безопасный, современный и технологичный банк
• Удобное и функциональное банковское приложение для смартфона
• Удобный и функциональный личный кабинет Интернет-банкинга
• Ежедневная круглосуточная онлайн-поддержка
• Возможность оперативно связаться с решить любые проблемы с банком через Интернет - в чате или по звонку из приложения, без использования мобильной связи за рубежом

Зачем мне в заграничной поездке карта банка, с которой я не смогу снять деньги или расплатиться, не смогу её моментально заблокировать или разблокировать, оспорить списание средств, оплатить связь, услуги и необходимые платежи, пополнить счёт или экстренно перевести деньги онлайн на другую карту, или который банально обанкротится? Зачем мне в путешествии карта ТАКОГО банка и головная боль вместо отдыха?

А ведь подобное происходит сплошь и рядом в устаревших или совсем новых, мелких и даже крупных банках! Например, очень во многих банках:

• Идет разделение банковского счета и счета карты и деньги между ними нужно переводить , или деньги могут моментально поступить на карту, а в личном кабинете стать доступными лишь через несколько дней 
• Нет полноценной работы в выходные, праздники и "нерабочее время" 
• Неадекватная поддержка клиентов 
• Устаревшие не функциональные личные кабинеты, отсутствие мобильного приложения...  и т.д. и т.п.

Приведу пример негативный опыта с банком Русский Стандарт, например... Забудем сейчас о безумных кредитных процентах, закрытии офисов, косячных банкоматах, непрофессионализме сотрудников и прочих нюансах Русского Стандарта, вернемся к путешествиям...

По двум разным картам Русского Стандарта в разное время у нас неоднократно не проходила оплата в некоторых магазинах и ресторанах нескольких стран, включая Занзибар, Майорку и, если не ошибаюсь, Кипр С чем это было связано - неизвестно и банк так и не смог прояснить эту ситуацию, при том что карты других банков в этих же точках прошли без проблем.

В какой-то момент в Интернет-банке РС появилась ошибка при оплате ежемесячных услуг хостинга. Банк проблемы за несколько месяцев так и не нашел, а я так и не смог больше оплатить услугу через Русский Стандарт ни по шаблону, ни вручную 

Дальше - больше! Уже в последней заграничной поездке Русский Стандарт молча заблокировал мне кредитную карту на оплату и снятие денежных средств. При попытке оплатить мобильный, в личном кабинете выскочила ошибка и двое суток сотрудники банка не могли найти проблему, придумывая отговорки, пока не обнаружили этой блокировки, установленной двумя неделями ранее Причина блокировки объяснялась якобы "просрочкой по кредиту в другом банке", при том, что никаких просрочек в других банках нет! Документ, послуживший основанием для блокировки, мне не предоставили. Клиента о факте блокировки ни заранее, ни по факту не уведомили никаким способом, заявив что не обязаны были этого делать. В личном кабинете информация о блокировке карты также не отображалась Никаких извинений за столь пахабное и не профессиональное отношение к постоянному клиенту я не дождался... На минуточку, я нахожусь за границей! А что было бы, если бы я не смог расплатиться этой картой, скажем, в ресторане или за аренду авто?

Вывод очевиден - НИКОГДА не используйте карты Русского Стандарта ни в путешествиях, ни дома! И подобные случаи не редки и со многими другими банками...

За годы пользования карточками разных банков, мы остались довольны и верны лишь трем: Тинькофф, АльфаБанк и Сбербанк. Причем, эти же банки нас устроили и в бизнес-обслуживании, и в тревел-картах! Тинькофф и Альфа практически безупречны в плане обслуживания, технологичности, современности, удобства и функциональности приложения и личного кабинета! Сбер уступает им по всем параметрам, но широко распространен в РФ и предлагает самый лучший премиальный пакет обслуживания для путешествий, но об этом чуть ниже...

Не стоит сбрасывать со счетов и уникальность Тинькофф Банка: обслуживание в сторонних банкоматах, полностью онлайн банкинг, заказ и оформление банковских карт и кредитов без визита в банк, с доставкой на дом!

Как выбрать банковскую карту для поездки за границу?

Банковская карта для путешествий должна везде приниматься, быть выгодной при оплате или снятии наличных за границей, бронировании авиабилетов, отелей, аренды авто или заказе такси, а это значит:

• Visa или Mastercard (все прочие МИР, Maestro или AmEx за границей вообще или много где не принимаются!)
• Карта предпочтительнее не электронная, а классическая эмбоссированная (с тиснением)
• Карта должна быть мультивалютной (в Тинькофф или Альфабанке можно моментально менять разные валютные счета через приложение или личный кабинет)
• В банке должен быть выгодный курс обмена валюты
• Снятие наличных в разных банкоматах должно быть без комиссии или с минимальной комиссией
• По дебетовой карте должны начисляться проценты на остаток
• По кредитной карте должен быть льготный беспроцентный период
• При оплате должен возвращаться кэшбэк и начисляться мили (особенно при бронировании путешествий)
• Карта должна быть максимально универсальна и выгодна, а не привязана лишь к одной авиакомпании, например, Аэрофлоту, S7 или РЖД
• К премиальной карте может идти годовая страховка, зачастую расширенная на всю семью
• К премиальной карте может идти карта Priority Pass или Lounge Key для доступа в бизнес-залы, зачастую на несколько проходов на всех спутников

Наш опыт и советы

• В поездку лучше брать не одну, а минимум 2-3 карты на случай кражи, утери, блокировки
• Сохраните телефонные номера банков на тот же случай кражи или утери карты
• Обязательно вспомните PIN-коды, логин и пароль для доступа в личный кабинет и приложение
• В путешествии лучше иметь и Visa с Mastercard, и кредитную с дебетовой карты
• Расплатиться и внести депозит при аренде авто за границей в большинстве случаев возможно только по кредитной карте, а не дебетовой!
• Расплачиваться выгоднее кредиткой, используя льготный беспроцентный период для погашения
• Снимать деньги выгоднее с дебетовой мультивалютной карты
• Не стоит брать с собой рубли или много наличной валюты, выгоднее и надёжнее использовать карты

Банковские карты для поездки в Европу

Если для поездки в США или большинство стран Азии лучше пользоваться картой Visa, то в Европе будет выгоднее использовать карту Mastercard, привязанную к евро. Опять же, не забудьте, что в большинстве стран Европы дешево, просто и удобно взять в аренду автомобиль. А для оплаты и внесения депозита большинство крупных прокатных компаний принимают только кредитные карты, а не дебетовые! А поскольку и оплата в большинстве стран Европы в евро, то и привязать карту, если есть такая возможность, лучше к евровому счету.

!ВСЕ КАРТЫ В ОБЗОРЕ КЛИКАБЕЛЬНЫ ДЛЯ БОЛЕЕ ПОДРОБНОГО ИЗУЧЕНИЯ И ОФОРМЛЕНИЯ!

Кредитные карты для путешествий

Самые выгодные и интересные кредитные карты для путешествий от хороших проверенных банков - это:

Карта Tinkoff All Airlines кредитная

• До 700'000₽ кредитный лимит
• 0% до 55 дней
• Кэшбэк от 2 до 30% милями
• 10% кэшбэк за отели Booking на сайте Tinkoff Travel милями
• 10% кэшбэк за аренду авто на сайте Tinkoff Travel милями
• 5% кэшбэк за билеты на сайте Tinkoff Travel милями
• От 15% кредитная ставка
• Обслуживание: 1'890₽ в год или БЕСПЛАТНО при тратах по карте не менее 50'000₽ в месяц
• Бесплатная доставка
• Годовая страховка до 45 дней на каждую поездку в подарок!

Карта Alfabank Alfa Travel кредитная

• До 500'000₽ кредитный лимит
• 0% до 60 дней
• До 2% кэшбэк милями
• До 8% кэшбэк милями на сайте Travel Alfa
• Обслуживание: от 1'290₽ в год

Карта Tinkoff Platinum кредитная

• До 300'000₽ кредитный лимит
• От 12% годовых кредитная ставка
• Рассрочка 0% до 12 месяцев у партнеров
• 0% до 55 дней
• Кэшбэк от 1 до 30%
• До 10% кэшбэка за отели Booking на сайте Tinkoff Travel
• Обслуживание: 590₽ в год 
• Бесплатная доставка

И неважно Ваше отношение к кредитам и кредитным картам... Выгоднее всего расплачиваться именно кредитками, собирая максимальные мили, кэшбэки и бонусы, а пополнять обратно без процентов, не дожидаясь окончания льготного беспроцентного периода!

А вот снимать наличные за границей выгоднее с мультивалютных дебетовых карт, причем с таких, где снятие в банкоматах по всему миру без комиссии или с небольшой комиссией, предварительно привязав карту ко счету в валюте страны!

Дебетовые карты для путешествий

Самые выгодные и интересные дебетовые карты для путешествий от хороших проверенных банков - это:

Карта Tinkoff Black дебетовая

• До 3,5% годовых на остаток по счету
• Кэшбэк от 1 до 30% рублями
• Оплата картой в 30 валютах Мира!
• Снятие наличных в банкоматах по всему Миру без комиссии (от 3'000₽)
• 10% кэшбэк рублями за отели Booking на сайте Tinkoff Travel!
• Обслуживание: 99₽ в месяц или БЕСПЛАТНО при остатке на счете от 30'000-50'000₽
• Бесплатная доставка

Карта Tinkoff All Airlines дебетовая

• До 3,5% годовых на остаток
• Снятие наличных по всему Миру без комиссии
• Кэшбэк от 1 до 30% милями
• До 10% за отели Booking на сайте Tinkoff Travel милями
• Обслуживание: 299₽ в месяц или БЕСПЛАТНО при остатке на счете от 100'000₽
• Бесплатная доставка
• Годовая страховка до 45 дней на каждую поездку в подарок!

Карта Alfabank Alfa Travel дебетовая

• До 6% на остаток по счету
• До 3% кэшбэк милями
• До 9% кэшбэк милями на сайте Travel Alfa
• Обслуживание: 100₽ в месяц или бесплатно при ежемесячных тратах от 10'000₽
• 2 месяца бесплатного обслуживания в подарок
• 2 месяца начисления максимальных милей

Но, несмотря на идущую к картам Tinkoff All Airlines страховку, все перечисленные - это стандартные карты. А вот ниже идут премиальные с расширенной страховкой и доступом в бизнес-залы аэропортов по карте Priority Pass...

Премиальные карты со страховкой и Priority Pass

Премиальные карты и обслуживание - это отдельная история. Стоит обслуживание по таким картам и пакетам услуг уже порядка 2'000-5'000 рублей ежемесячно! Но и "плюшек" гораздо больше, и есть возможность обслуживаться полностью бесплатно при хранении на счете примерно от 1,5 до 5 млн. рублей, или ежемесячных тратах по карте не ниже ~100'000-150'000 рублей...

Если в стандартных картах выше всё ограничивается милями и кэшбэками, то в премиальном обслуживании клиенты могут получить персональное обслуживание, консьерж-сервис, повышенные проценты, скидки на заказ бизнес-такси, мобильный Интернет и связь по домашним тарифам на Вашей же сим-карте от любого из четырёх крупнейших мобильных операторов (правда, с оговорками), скидки в элитных бутиках, бесплатную упаковку багажа, юридическую помощь и т.д.

Но самое важное в премиальных пакетах обслуживания - это крутая расширенная годовая туристическая страховка в путешествиях по всему Миру для всей семьи владельца карты! А также доступ в бизнес-залы аэропортов по всему Миру по карте Priority Pass или Lounge Key для владельца карты и его спутников, но в ограниченном количестве и ограничения эти очень сильно отличаются по картам разных банков...

Официально, без премиального банковского обслуживания, через сайт программы Priority Pass пользование бизнес-залами аэропортов обойдется недешево:

• 89 евро в год + 28 евро за каждое посещение владельца карта или его спутника
• 259 евро в год за 10 посещений + 28 евро за каждого спутника или сверх лимита
• 399 евро в год безлимитно + 28 евро за каждого спутника

В рамках обслуживания по премиальным картам или пакетам услуг, доступ в бизнес-залы по карте Priority Pass часто обходится намного дешевле. А это, заметьте, не просто комфортабельный зал ожидания, а условия, зачастую приближенные к 5* отелю, безлимитный Wi-Fi доступ, бесплатные напитки, закуски, полноценное ресторанное горячее питание, а нередко и алкогольные напитки!

И если Вы путешествуете часто, много или большой семьей/компанией, то премиальное обслуживание с лихвой окупается включенной расширенной страховкой и доступом в бизнес-залы по карте Priority Pass.

В премиальном обслуживании выделим два варианта:

Alfabank Alfa Travel Premium

Карта Alfabank Alfa Travel Premium

• До 7% на остаток по счету
• Снятие наличных в банкоматах по всему Миру без комиссии
• Мультивалютный счёт
• До 5% милями кэшбэк с оплаты покупок
• До 11% милями кэшбэк на сайте Travel Alfa
• Мобильный Интернет и связь
• Дополнительные скидки
• Обслуживание 5'000₽ в месяц или бесплатно при 3млн.₽ остатке на счете или 1,5млн.₽ остатке на счете + ежемесячные траты от 100'000₽ или от 400'000₽ з/п в месяц
• Расширенная годовая страховка на всю семью до 90 дней с включенными активными видами отдыха, алкогольным опьянением и покрытием 150'000 евро
• Priority Pass (количество проходов в бизнес-залы зависит от использования карты)

Карта Sberbank Premier дебетовая

• Повышенный % по вкладам
• Специальные курсы валют
• Выгодная конвертация
• Премиальное обслуживание
• Личный юрист
• Скидки и бонусы
• Обслуживание: 2'500₽ в месяц или бесплатно при остатке на счете 1,5млн.₽ / остатке на счете 500тыс.₽ + ежемесячных тратах от 80'000₽ / ежемесячных тратах от 100'000₽ (кроме Москвы); при остатке на счете 2,5млн.₽ / остатке на счете 1,5млн.₽ + ежемесячных тратах от 100'000₽ / ежемесячных тратах от 150'000₽ (для Москвы)
• Расширенная годовая страховка на всю семью до 90 дней на каждую поездку с включенными активными видами отдыха и покрытием 100'000 евро
• Priority Pass (8 проходов в бизнес-залы аэропортов в календарный квартал для владельца карты и его спутников, т.е. до 32 проходов в год максимум). Также, есть возможность получить безлимитный доступ в бизнес-залы Priority Pass, при остатке на счете 2млн.₽ + ежемесячных тратах от 200'000₽!

Какие карты для путешествий в итоге выходят в лидеры обзора?

Лучшие тревел-карты для поездки за границу

Лучшая кредитная тревел-карта

Карта Tinkoff All Airlines кредитная

Кредитная карта Tinkoff All Airlines отличное, очень выгодное предложение с достойным кэшбэком и начислением милей, особенно при получении бесплатного обслуживания за траты от 50'000₽ по карте. Отличный бонус - включенная хорошая годовая страховка!

Лучшая дебетовая тревел-карта

Карта Tinkoff Black дебетовая

Формально дебетовая карта Tinkoff Black не позиционируется как тревел-карта, но фактически - это самая лучшая дебетовая карта для путешествий из всех существующих! Предложение уникально мультивалютностью (аж 30 валют Мира!), снятием наличных во всех банках Мира без комиссии, достойным кэшбэком с оплаты покупок и отличным рублевым 10% кэшбэком при бронировании отелей на Booking (с сохранением скидки Genius) через сайт Tinkoff Travel!!!

Лучшая премиальная карта со страховкой и Priority Pass

Карта Sberbank Premier дебетовая

Карта Сбербанка с премиальным пакетом обслуживания Премьер - самое лучше и выгодное предложение из всех существующих банков с отличной расширенной годовой страховкой на всю семью, включенными активными видами отдыха и покрытием 100'000 евро, а также максимальным (8 в квартал) количеством проходов в бизнес-залы по программе Priority Pass. Первые 2 месяца обслуживания бесплатны, а далее при соблюдении вполне лояльных для премиальной карты условий можно получить полностью бесплатное обслуживание и даже безлимитные проходы в бизнес-залы программы Priority Pass!